智能支付:下一代支付体系的演化路径

pipi

我们正站在一个新的临界点。智能代理（Agentic Payments）正在重塑交易的基本逻辑。从 ChatGPT 内部结账，到代理之间的微支付，再到机器为内容付费的网络新秩序——「代理经济」的图景正在逐步成型。

如果你关心 AI 与区块链的融合、下一代支付协议的落地路径，或正在思考未来商业的自动化趋势，这篇文章值得你花时间细读。

以下为原文。

前言
这是一篇篇幅较长的文章，但绝对值得一读。它汇集了多位前沿构建者的洞见，他们正在塑造智能支付（Agentic Payments）的未来。我们将探讨他们真正试图解决的问题、这些技术在实践中的可能实现方式，以及背后真正的瓶颈所在。

你可以把它看作是一场引导式的前沿之旅。十页内容，涵盖创意、实验与经验，来自那些正在为机器经济搭建基础设施的人。准备好出发吧。

作为 ERC-8004 的协调员，以及以太坊基金会去中心化 AI（dAI）团队的 AI 顾问，我在过去几个月里与构建者、研究人员和协议团队密切合作，专注于稳定币、去中心化基础设施与 AI 的交汇点。这让我得以近距离观察这些技术的实时演进。这篇文章不仅是研究成果的呈现，更是来自智能经济构建者的真实语境。

特别感谢以下人士的审阅与讨论（按姓氏字母顺序排列）：

@louisamira（ATXP）、@RkBench（Radius）、@DavideCrapis（Ethereum Foundation）、@nemild（Coinbase/x402）、@Cameron_Dennis_（Near Foundation）、@marco_derossi（Metamask）、@dongossen（Nevermined）、@jayhinz（Stripe/Privy）、@sreeramkannan（EigenCloud）、@kevintheli（Goldsky）、@MurrLincoln（Coinbase/x402）、@benhoneill（Stripe/Bridge）、@programmer（Coinbase/x402）、@FurqanR（Thirdweb）、@0xfishylosopher（Pantera Capital）。

智能支付的转变
一个月前，Stripe 和 OpenAI 推出了一个可能会改变线上购物方式的新功能：你现在可以直接在 ChatGPT 里买东西。没有表单、没有跳转、没有结账页面。只需一句话：「帮我找一个手工陶瓷杯」，系统就会通过 Stripe 的「共享支付令牌」自动完成付款。

这个流程看起来非常顺畅，甚至有点神奇，但它背后是高度中心化的架构，可能会限制未来真正创新的空间。支付令牌、结算通道，甚至用户身份都由 OpenAI 和 Stripe 这两个平台控制。在这种模式下，智能代理虽然方便，但无法自由组合，只能在特定生态系统内运作。这既展示了未来的可能性，也提醒我们：如果没有开放标准和中立的结算层，智能支付将被平台锁定，难以真正释放潜力。

与此同时，这种新的支付流程也标志着一个更大的转变：现在真正进行交易的，已经不再是用户本人，而是「代理」。我们输入的界面，已经开始代替我们进行比价、协商甚至付款。商业正在逐步被「智能代理式商业」所吞噬。

目前，似乎有三件事正在同时发生：代理开始代替人类进行交易；这些交易很可能会在加密网络上结算，而不是传统金融系统；这或许会成为区块链与人工智能真正结合的突破性应用场景。

为什么是稳定币和区块链？因为这些交易的形态，已经完全不同于 Visa 或 PayPal 所设计的模式。智能代理经济充满了小额、条件触发、可组合、高频率的支付——速度快、颗粒细、范围广。币安注册不了？怎么回事？币安新注册送100美金 https://app.binance.com/uni-qr/cart/12018388775097?l=zh-CN&r=Square-Creator-aaf4bed2c4b6&uc=web_square_share_link&us=baichu

在与 Radius 的 Robert Bench 交流后，我们发现「3V3C」是一个非常贴切的描述模型：高速度（Velocity）、高频率（Volume）、低金额（Value）、条件触发（Conditional）、可组合（Composable）、全球化（Cosmopolitan）。

我们观察到三种正在浮现的行为模式：

1、人类向代理支付（2C、2B、复杂优化场景）；

2、代理向其他代理或人类支付

3、代理向整个网络支付

这三种行为都打破了传统支付系统的基本假设。

1、人类 → 代理
聊天界面正在悄然成为新的消费者入口。过去在浏览器中发起的交易，现在正在对话中完成。

你已经可以通过 ChatGPT 的「即时结账」功能直接购买 Etsy 商品，未来 Shopify 也将接入这一流程，背后由 Stripe 提供支持。Google、Amazon 和 Perplexity 也在测试类似的购物模式，让 AI 助手在聊天窗口中帮助用户发现并购买商品。

这些 AI 前端正在变成数字商店，尤其是在零售电商（2C）场景中——商品发现、比价、购买都在一个流程中完成。随着时间推移，人们将越来越依赖自己的 AI 代理，作为私人导购、旅行规划师或预订助手。

有趣的是，这些代理的行为方式与人类不同：它们可以实时监控价格，在出现优惠时自动下单；协调多方交易（比如同时预订机票和酒店）；按需支付数据或服务费用，而不再依赖订阅制（这一点我们将在「代理 → 网络」部分详细讨论）

短期内，这些支付流程大多仍会通过 Stripe 或 Visa 等传统通道完成——这没问题。对于零售电商（2C）来说，现有基础设施已经足够支持「人类 → 代理」的接口，至少目前如此。

加密支付真正发挥作用的地方，是在全球采购（2B）环节。

许多海外商家和制造商仍面临结算延迟和高昂成本的问题，原因是他们难以接入 SWIFT 或传统的代理银行系统。比如在中国义乌这个全球最大的小商品批发市场，大多数小型商户至今还没听说过稳定币。但一旦监管环境成熟，这将成为一个天然的应用场景。

稳定币可以实现跨境价值的即时、低成本、透明流通——就像加密汇款已经在某些地区超越了西联汇款一样。

无论是消费端还是企业端，我们都将看到一些过去无法实现的新型用户行为：复杂、条件触发、符合「3V3C」模型的交易，由代理在后台自动完成。尤其是当大语言模型（LLM）变得更智能、运行成本进一步降低时，这些交易节省的成本将远远超过所需的代币费用。

比如：

一个采购代理可以同时监控多个跨国供应商，自动将订单拆分给最便宜的制造商，并在预算范围内协商运费；

一个创意代理可以打包多个 SaaS 工具的订阅，根据使用情况动态续订或取消服务。

这也意味着代理必须具备「可组合性」：一个代理的输出可以成为另一个代理的输入，形成复杂的多步骤工作流（比如代理集群或跨模型的思维链）。过去我们讲「资金乐高」，现在也需要「代理乐高」。

在实际操作中，「可组合性」意味着需要标准化的 API、消息格式和权限管理。如果没有这些，代理就像没有 API 的应用程序一样，彼此孤立，无法协同。

因此，这些交易太复杂、太高频、太依赖组合与协同，不适合人类或传统支付系统来协调——但对于运行在可编程支付系统上的代理来说，却是轻而易举的事。